SEGURO PATRIMONIAL
Este seguro tem por objetivo indenizar o segurado por prejuízos decorrentes de perdas e danos aos bens segurados, ocorridos no local segurado, em consequência de um risco coberto pela apólice.
Bens Seguráveis:
Prédio (inclusive instalações elétricas, hidráulicas e sanitárias)
Maquinismos, móveis e utensílios
Mercadorias e matérias-primas
Bens de terceiros sob responsabilidade do segurado
Principais coberturas:
Incêndio, Queda de Raio e Explosão
Danos Elétricos
Impacto de Veículos Aéreos e Terrestres
Responsabilidade Civil Familiar
Roubo e Furto Qualificado de Bens
Roubo de Valores no Interior do Estabelecimento
Roubo de Valores em Mãos do Portador
Quebra de Vidros
Anúncios Luminosos
Despesas Fixas
Despesas com Recomposição de Documentos
Lucros Cessantes
Vendaval, Furacão, Ciclone, Tornado e Granizo
SEGURO DE TRANSPORTES
Este seguro tem por objetivo indenizar as perdas ou danos pelos bens ou mercadorias transportadas. Compreende, assim, todos os seguros que visam cobrir os riscos relacionados às viagens nacionais, internacionais e, também, os seguros de Responsabilidade Civil dos Transportadores de Carga. Os seguros de Transportes Internacionais referem-se às viagens realizadas do Brasil para o exterior – exportação e do exterior para o Brasil – importação.
Os seguros de Transportes Nacionais e Internacionais compreendem os meios de transporte:
• Terrestre – rodoviário e/ou ferroviário;
•.Aquaviário – viagens marítimas nacionais, denominadas cabotagem, as viagens marítimas internacionais, denominadas de longo curso, as viagens fluviais (realizadas em rios) e/ou lacustres (realizadas em lagos ou lagoas navegáveis);
• Aéreo – viagens efetuadas entre aeroportos.
RISCOS DE ENGENHARIA
Este seguro tem por objetivo indenizar os prejuízos decorrentes de um acidente de origem súbita e imprevista, dos quais possam resultar danos ou destruição das obras de Engenharia Civil, dos equipamentos ou máquinas utilizadas na construção, durante todo o período da obra.
Modalidades tarifadas:
Obras Civis em Construção (OCC)
Instalação e Montagem (IM)
Obras Civis em Construção e Instalação e Montagem (OCC/IM)
Quebra de Máquina (QM)
Modalidades não tarifadas:
Quebra de Máquina com Interrupção de Produção (QM/IP)
Lucros Cessantes em Decorrência de Quebra de Máquina (LC/QM)
Equipamentos Eletrônicos (EE)
Danos na Fabricação (Work Damage)
SAÚDE / VIDA / PREVIDÊNCIA
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Coberturas:
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Serviços:
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AUTO / FROTAS
Este seguro é contratado por pessoa jurídica, denominada estipulante, e tem por objetivo indenizar os prejuízos materiais ao veículo segurado decorrente de colisão, incêndio e roubo. A indenização pode ser tanto parcial como total (PT), sendo que nesta última a franquia não é aplicada.
A contratação da cobertura de Responsabilidade Civil Facultativa garante os prejuízos materiais e corporais causados pelo segurado a terceiros. Estes veículos podem ser de propriedade de uma empresa, dos seus sócios ou dos administrados, gestores, diretores, gerentes ou funcionários.
Coberturas:
Compreensiva – colisão (acidente de trânsito em geral), incêndio, roubo, alagamento e inundação.
Responsabilidade Civil Facultativa – danos materiais, corporais e morais.
Acidentes Pessoais Passageiros (APP) – indenização por morte e/ou invalidez permanente a todos ocupantes do veículo segurado.
Acessórios em geral, Carroceria, Equipamentos e Blindagem – equipamentos que não são de série e estão fixados ou atrelados ao veículo.
Despensas Extraordinárias – valor suplementar contratado para sinistro de perda total (despesas com documentação, despachante, entre outras).
Serviços:
Assistência 24 horas – o tradicional serviço de guinchos, socorro mecânico, entre outros.
Danos aos Vidros – serviço de reparo e troca dos vidros, com opção de inclusão dos faróis, lanternas e retrovisores.
Carro Reserva – veículo colocado à disposição do segurado em caso de sinistro coberto pela apólice.
SEGURO PATRIMONIAL EMPRESARIAL
O seguro empresarial patrimonial é uma modalidade de seguro voltada à proteção dos bens tangíveis de uma empresa contra riscos específicos, como incêndio, explosão, danos elétricos, roubo, vendaval, alagamento e outras causas definidas em apólice. Ele abrange edificações, instalações, máquinas, equipamentos, estoques e demais ativos físicos essenciais à operação. Sua função principal é mitigar prejuízos financeiros decorrentes de sinistros, garantindo a preservação do patrimônio e a continuidade das atividades empresariais.
Macro economicamente
O seguro empresarial patrimonial contribui para a estabilidade e crescimento econômico ao:
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Mitigar riscos sistêmicos: Reduz a vulnerabilidade de empresas a perdas catastróficas, evitando impactos amplos em cadeias de suprimento e setores econômicos interligados.
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Estimular investimentos: Ao oferecer proteção contra imprevistos, aumenta a confiança dos empresários em investir em infraestrutura, equipamentos e expansão.
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Fomentar o crédito: Instituições financeiras têm maior segurança para conceder crédito às empresas seguradas, reduzindo o custo do financiamento.
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Promover a resiliência econômica: Facilita a recuperação de empresas após desastres, minimizando o impacto de crises em empregos e arrecadação fiscal.
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Fortalecer o setor de seguros: Gera receita para a indústria de seguros, que, por sua vez, investe em mercados financeiros, contribuindo para o desenvolvimento do sistema econômico.
Micro economicamente
No âmbito da empresa individual, o seguro empresarial patrimonial significa:
1..Proteção ao capital investido: Garante a continuidade do negócio, mesmo após sinistros significativos, protegendo o patrimônio físico e financeiro.
2. Redução de custos com perdas: Evita despesas imprevistas com reposição de bens e reparação de danos, melhorando a saúde financeira da empresa.
3. Previsibilidade financeira: Facilita o planejamento orçamentário ao transferir riscos para a seguradora.
4. Aumento da competitividade:
Empresas seguradas.conseguem operar com maior confiança e estabilidade, mantendo sua posição no mercado mesmo após adversidades.
5..Valorização dos ativos: Negócios com seguros adequados têm maior credibilidade .perante parceiros comerciais, investidores e clientes.
Esses benefícios, tanto no nível macro quanto micro, reforçam a importância do seguro como ferramenta de proteção e alavancagem econômica.
SEGURO DE TRANSPORTE NACIONAL
O seguro de transporte nacional é um contrato que oferece cobertura contra perdas e danos a bens ou mercadorias transportadas dentro do território brasileiro, seja por via terrestre, ferroviária, aérea ou fluvial. Regulado pelo Código Civil e normas da SUSEP, protege o segurado contra eventos como acidentes com o veículo transportador (colisão, tombamento, incêndio) e, quando contratado, roubo ou furto qualificado.
Principais aspectos técnicos:
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Objeto: Mercadorias ou bens transportados.
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Modalidades: Abrange diferentes modais, com predominância do rodoviário.
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Coberturas: Básica para danos físicos e adicionais para riscos específicos (como roubo).
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Apólice: Pode ser avulsa (por viagem) ou anual (para múltiplos transportes).
É um instrumento essencial para mitigar riscos financeiros e assegurar a continuidade das operações logísticas.
SEGURO DE TRANSPORTE INTERNACIONAL
O seguro de transporte internacional protege mercadorias contra perdas ou danos durante o transporte entre países, abrangendo riscos específicos previstos no contrato. É aplicado em diferentes modalidades de transporte, como marítimo, aéreo, rodoviário, ferroviário e multimodal.
Principais Componentes Técnicos:
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Coberturas Básicas:
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ICC (A): Cobertura ampla (All Risks).
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ICC (B): Cobertura limitada a eventos específicos (incêndios, naufrágios etc.).
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ICC (C): Cobertura básica para eventos catastróficos.
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Coberturas Adicionais:
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Roubo, furto qualificado, greves, avaria grossa e eventos climáticos.
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Prêmio do Seguro: Calculado com base no valor da carga (CIF), modal de transporte, rota, tipo de mercadoria e histórico de sinistros.
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Documentação: Inclui apólice, certificado de seguro e documentos complementares para sinistros.
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Exclusões Comuns: Má embalagem, atrasos e eventos como guerra ou radiação (salvo coberturas específicas).
Benefícios:
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Mitiga riscos financeiros no comércio internacional.
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Garante conformidade com contratos e Incoterms.
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Oferece previsibilidade e segurança logística.
É essencial para exportadores e importadores, garantindo proteção e continuidade nas operações globais.
SEGURO DE RISCOS DE ENGENHARIA
Este seguro é uma modalidade de seguro voltada para obras e projetos de construção, montagem e instalação, garantindo proteção contra danos imprevistos que possam ocorrer durante a execução do empreendimento. Ele cobre prejuízos materiais causados por eventos como erros de execução, falhas estruturais, desmoronamentos, incêndios, explosões, furtos, vendavais, entre outros riscos inerentes ao setor de engenharia.
Importantes características:
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Proteção ampla: cobre danos à obra, equipamentos, máquinas e até materiais utilizados no projeto.
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Segurança para investidores e construtoras: reduz o impacto financeiro de imprevistos, garantindo a continuidade do projeto.
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Flexibilidade: pode ser contratado por construtoras, incorporadoras, empreiteiras ou até mesmo pelo próprio cliente que está financiando a obra.
Principais modalidades do seguro de risco de engenharia:
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Obras Civis em Construção (OCC): protege desde pequenas reformas até grandes construções de edifícios, estradas e pontes.
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Instalação e Montagem: cobre projetos que envolvem a instalação de máquinas, equipamentos industriais e sistemas elétricos.
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Quebra de Máquinas: cobre danos imprevistos a máquinas utilizadas na obra.
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Responsabilidade Civil: protege contra danos causados a terceiros durante a execução do projeto.
Esse seguro é essencial para garantir a viabilidade econômica de projetos de engenharia, reduzindo riscos e oferecendo mais tranquilidade para construtoras e investidores.
SEGURO SAÚDE
O seguro saúde é um dos pilares para garantir qualidade de vida, segurança e tranquilidade no dia a dia. Sua importância está ligada a diversos aspectos essenciais da nossa saúde e bem-estar, como:
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Proteção Financeira: Os custos com tratamentos médicos, internações, cirurgias e exames podem ser altos e inesperados. O seguro saúde ajuda a evitar que essas despesas impactem negativamente o orçamento familiar, permitindo que você tenha acesso ao cuidado necessário sem se preocupar com os custos.
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Acesso a Rede de Serviços Médicos: Com um seguro saúde, você tem acesso a uma ampla rede de hospitais, clínicas e profissionais de saúde. Isso oferece mais opções e agilidade para cuidar de problemas de saúde, além de garantir um atendimento de qualidade.
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Prevenção e Bem-Estar: Muitas apólices de seguro saúde incluem exames de rotina e check-ups preventivos. Isso incentiva um cuidado regular com a saúde, ajudando a identificar problemas antes que se tornem graves.
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Tranquilidade em Situações de Emergência: Acidentes e emergências médicas podem acontecer a qualquer momento. Ter um seguro saúde significa que você está preparado para enfrentar essas situações com suporte adequado e sem preocupações adicionais.
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Flexibilidade de Escolha: Um seguro saúde permite que você escolha o médico ou hospital que mais confia, o que muitas vezes não é possível em sistemas públicos de saúde ou em situações em que você não tem cobertura.
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Foco na Saúde Mental e Bem-Estar Global: Muitos planos modernos também incluem apoio psicológico e serviços voltados ao bem-estar, reconhecendo que saúde não é apenas ausência de doenças, mas um equilíbrio físico e emocional.
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Investimento em Qualidade de Vida: No longo prazo, ter um seguro saúde significa priorizar sua saúde e a de sua família, garantindo que vocês tenham acesso a recursos e suporte para viver bem.
Em suma, o seguro saúde não é apenas uma ferramenta financeira, mas também um meio de garantir que você e seus entes queridos possam acessar os cuidados necessários para viver com segurança, dignidade e bem-estar.
Vale a pena contratar! Embora o seguro saúde possa ter um custo significativo, ele é um investimento valioso que compensa em várias situações. Aqui estão alguns pontos que reforçam porque vale a pena:
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Custo vs. Benefício: As despesas com saúde, especialmente em situações graves ou de emergência, podem ser extremamente altas. O custo mensal de um seguro saúde muitas vezes é muito menor do que o valor de uma internação, cirurgia ou tratamento prolongado.
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Previsibilidade Financeira: Com o seguro saúde, você tem mais controle sobre seus gastos, sabendo exatamente o valor que investe mensalmente, em vez de lidar com despesas inesperadas que podem desestabilizar o orçamento.
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Acesso Imediato e Qualificado: O seguro saúde proporciona acesso rápido a consultas, exames e tratamentos, o que pode fazer toda a diferença para diagnósticos precoces e tratamentos eficazes.
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Prevenção que Reduz Custos Futuros: Muitos seguros incluem check-ups anuais e programas de prevenção, que ajudam a identificar e tratar problemas de saúde antes que se tornem complexos e caros.
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Tranquilidade e Segurança: A certeza de que você e sua família estão protegidos em qualquer situação é um benefício imensurável. Essa paz de espírito vale o investimento.
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Qualidade no Atendimento: Em muitos casos, a rede de hospitais e médicos oferecida pelo seguro é composta por profissionais de excelência e hospitais de referência, garantindo um atendimento superior.
Embora o custo inicial possa parecer alto, o retorno em tranquilidade, qualidade de vida e proteção contra imprevistos faz do seguro saúde um investimento indispensável para quem busca segurança no cuidado com a saúde.
SEGURO DE VIDA EM GRUPO
O seguro de vida, seja em grupo, oferece proteção financeira para dependentes em caso de falecimento, invalidez ou doenças graves, garantindo estabilidade para cobrir despesas como educação, dívidas e custos de vida.
Seguro em Grupo:
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Custo reduzido: Mais acessível devido ao risco compartilhado.
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Acesso facilitado: Exige menos requisitos médicos.
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Benefício corporativo: Valoriza colaboradores e favorece a retenção de talentos.
Seguro Individual:
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Personalização: Coberturas ajustadas às necessidades do segurado.
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Portabilidade: Independente de vínculos empregatícios.
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Coberturas amplas: Inclui condições mais exclusivas e detalhadas.
Ideal para quem tem dependentes financeiros ou busca proteção patrimonial, o seguro de vida é uma ferramenta estratégica de planejamento e segurança para situações inesperadas.
PREVIDÊNCIA PRIVADA OU COMPLEMENTAR
É um tipo de investimento de longo prazo que tem como objetivo complementar a aposentadoria oficial do INSS ou simplesmente servir como uma reserva financeira para o futuro. Diferente da previdência pública, que é obrigatória, a previdência privada é opcional e administrada por bancos, seguradoras e entidades especializadas.
Existem dois principais tipos de previdência privada:
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PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre): Indicado para quem faz a declaração completa do Imposto de Renda, pois permite deduzir até 12% da renda bruta tributável, reduzindo o imposto a pagar no presente. No resgate, o imposto incide sobre o valor total acumulado.
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VGBL (Vida Gerador de Benefício Livre): Indicado para quem faz a declaração simplificada do Imposto de Renda ou é isento. Não permite dedução fiscal, mas no resgate o imposto incide apenas sobre os rendimentos e não sobre o total acumulado.
Principais motivos para contratar uma previdência privada:
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Planejamento para aposentadoria – Complementa o benefício do INSS, proporcionando maior segurança financeira na terceira idade.
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Diferimento fiscal – No caso do PGBL, permite reduzir o imposto a pagar durante o período de acumulação, otimizando a carga tributária.
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Flexibilidade no resgate – Dependendo do plano escolhido, é possível fazer retiradas periódicas ou sacar o valor integral.
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Portabilidade – Se não estiver satisfeito com a instituição financeira ou com as taxas, é possível transferir a previdência para outra empresa sem pagar imposto.
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Planejamento sucessório – O saldo da previdência não entra em inventário, sendo repassado diretamente aos beneficiários escolhidos, facilitando a transmissão do patrimônio.
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Disciplina financeira – Como funciona como uma reserva de longo prazo, a previdência privada incentiva o hábito de poupar regularmente.
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Possibilidade de rentabilidade superior à poupança – Com opções de investimento diversificadas, a previdência pode oferecer retornos melhores do que aplicações mais conservadoras.
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Redução do impacto da longevidade – Com o aumento da expectativa de vida, ter uma renda extra na aposentadoria se torna essencial para manter o padrão de vida.
SEGURO DE AUTOMÓVEL
Economicamente, o seguro de automóvel, representa uma estratégia de mitigação de riscos financeiros para quem mantém veículos. Sua importância se desdobra em vários aspectos:
Para Frotas Empresariais:
1. Continuidade Operacional:
Garante a disponibilidade de veículos para operações, reduzindo o impacto de sinistros no negócio.
2. Redução de Custos Agregados:
Economias de escala ao negociar seguros para múltiplos veículos. Proteção coletiva evita perdas financeiras significativas em caso de acidentes que envolvam vários veículos.
3. Gestão de Responsabilidade Civil:
Protege a empresa contra ações judiciais e despesas com terceiros, reduzindo riscos legais e financeiros.
4. Controle de Fluxo de Caixa:
Com o seguro, custos com sinistros são substituídos por pagamentos planejados (prêmio), facilitando o controle financeiro
da empresa.
Resumindo, o seguro de automóvel funciona como um mecanismo
econômico de proteção e previsibilidade, reduzindo os riscos financeiros associados à propriedade e uso de veículos, tanto para indivíduos quanto para empresas com frotas.
SEGURO DE RESPONSABILIDADE CIVIL GERAL E PRODUTOS
Este seguro é uma modalidade que protege empresas contra reclamações de terceiros por danos materiais, corporais ou morais decorrentes de suas atividades ou produtos.
• Responsabilidade Civil Geral: cobre danos causados no curso das
operações da empresa, como acidentes em instalações ou serviços
prestados.
• Responsabilidade Civil de Produtos: abrange danos gerados por
produtos fabricados, vendidos ou distribuídos, após a entrega, devido a falhas de fabricação, design ou uso inadequado.
Características Técnicas:
• Coberturas básicas: danos materiais, corporais e custos de defesa
jurídica.
• Coberturas adicionais: danos morais, ambientais ou recalls de produtos.
• Exclusões comuns: atos intencionais, danos pré-existentes e multas legais.
É essencial para empresas que desejam mitigar riscos financeiros relacionados a litígios e demandas indenizatórias, garantindo proteção em casos de acidentes ou defeitos.
Continuando com a importância deste seguro para uma empresa ainda temos um seguro que é uma proteção voltada para os gestores de empresas (diretores, conselheiros e administradores), chamada de D&O, cobrindo custos de defesa e indenizações relacionados a atos de gestão, como erros, omissões ou negligências, desde que não sejam dolosos.
• Objetivo: Proteger o patrimônio pessoal dos gestores contra reclamações de terceiros, incluindo acionistas, funcionários e reguladores.
• Coberturas:
- Cobertura A: Proteção direta ao gestor.
- Cobertura B: Reembolso à empresa por despesas pagas em favor do gestor.
- Cobertura C: Proteção à empresa contra demandas específicas, como ações de acionistas.
- Exclusões Comuns: Atos dolosos, multas não indenizáveis por lei, e situações pré-existentes.
- Apólice Claims-Made: Cobre apenas reclamações feitas durante a vigência do contrato, para eventos após a data de retroatividade.
-.Cláusula de Retroatividade: Garante cobertura para eventos anteriores à contratação, se dentro do período especificado.
O D&O é essencial em um cenário corporativo de alta complexidade,
protegendo gestores e empresas contra impactos financeiros de decisões estratégicas.
SEGURO DE GARANTIA
O seguro de garantia (ou performance bond, em inglês) é um instrumento financeiro que visa assegurar o cumprimento de obrigações contratuais. Ele é muito utilizado em contratos empresariais e governamentais, principalmente em
obras públicas e serviços de grande porte.
Características principais:
1. Finalidade: Garantir que o contratado (obrigado principal) irá cumprir as obrigações assumidas com o contratante (segurado). Se o contratado não cumprir, a seguradora indeniza o contratante pelos prejuízos, até o. limite contratado.
2. Usos comuns:
- Obras e serviços de construção civil.
- Fornecimento de bens ou serviços.
- Garantia de adimplemento em contratos comerciais.
3. Tipos de seguro de garantia:
- Execução contratual: Garante o cumprimento das obrigações
contratuais.
- Licitação: Garante a assinatura do contrato pelo vencedor da
licitação.
- Adiantamento de pagamento: Garante a devolução de valores
pagos antecipadamente caso o contratado não cumpra sua parte.
- Judicial: Substitui depósitos em dinheiro ou fianças em
processos judiciais.
Vantagens:
• Reduz o risco do contratante em projetos ou negociações.
• Evita a necessidade de bloqueio de capital por parte do contratado.
• É frequentemente mais barato que garantias bancárias.